WM1 - Кредитный и долговой сервис для пользователей системы WebMoney, мониторинг обменных пунктов
кредитный и долговой сервисы
В избранное Поиск Карта сайта
кредитный отдел игры и лотереи долговой сервис аналитика контакты
Кредитный отдел Игры и лотереи долговой сервис Аналитика Контакты

Аналитика

Аналитика
FAQ по ЭПС
Roboxchange
Onlinechange
Kantor
Onlychange
Menyala
Rublik
Superchange
Globoxchange
Autoexchanger




Эрзац-деньги. Часть 1. Разборки с российскими ЭПС

Эх, господа, поторопился я в прошлых колонках с обещанием "разобраться" с российскими платежными системами и покопаться в них на предмет наличия всяких "подводных камней". Как я был самонадеян!

Внимательное изучение пользовательских соглашений заставило меня почесать в затылке и потратиться на угощение обедом нескольких адвокатов, которые, познакомившись, в свою очередь с предметом, тоже начинали чесать в затылке и заказывали дополнительную порцию кофе или водки. Смотря, к чему лежала душа.

Хотя, если говорить откровенно, я начал почесывать в затылке еще год назад, и даже написал о своих подозрениях в "Бизнес журнале" в статье "гонка разоружений". Я заметил, что в стране стало появляться огромное количество "платежных систем" нового типа, которые были очень похожи на "настоящие" платежные системы, в традиционном понимании, но не являлись таковыми. У меня тогда не хватило терпения, чтобы все хорошенько изучить и понять, что к чему. Теперь придется восполнять этот пробел.

Начну издалека. Недавно я беседовал с одной знакомой дамой-финансистом о подключении ее бизнеса к платежной системе. Дама очень опасалась, что налоговая откажется возмещать ей НДС по "электронным" ценным бумагам.

— Но это же незаконно, — заметил я — откажется возмещать, вы выиграете суд. Однозначно!
— Конечно, незаконно. И суд я выиграю, не сомневаюсь. — согласилась дама. Но я не мазохистка, чтобы затевать дело, заранее зная, что все обернется судом.

Этот диалог очень точно отражает ситуацию. Как заметил другой мой знакомый — электронные платежи в рамках российской бухгалтерии на сто процентов законны, но вот только налоговая у нас таких законов не знает.

Не знаю, кто первый нашел "выход" из ситуации, но он был найден. В России на каждом углу начали возникать платежные системы, работающие по "агентскому договору". Попробую пояснить суть дела.

Традиционные платежные системы (я в дальнейшем так их и буду называть) работают по такой общей схеме. Некто (часто это банк) выпускает и продает ценные бумаги в электронной форме, и обязуется по первому требованию обменять назад эти электронные бумаги на реальные деньги. Участники платежной системы соглашаются признать эти ценные бумаги в качестве средства платежа. Этими электронными ценными бумагами они могут обмениваться напрямую (например, по электронной почте), а могут (и на практике именно так все и происходит) через специально созданные криптографические системы обмена такими бумагами.

Общие принципы и алгоритмы функционирования подобных систем разрабатывались многие годы совместными усилиями специалистов из разных стран — с целью обеспечения полной юридической валидности и высокой надежности. И эти задачи были решены. "Агентские" же платежные системы, которые сейчас плодятся в России, работают по другой схеме.

Вы заключаете с системой агентский договор, согласно которому передаете ей определенную сумму денег и поручаете передавать эти деньги разным лицам по вашим распоряжениям. При этом все, кто работает с системой, соглашаются считать фактом платежа не саму передачу денег, а запись о такой передаче в реестре, который ведет сама платежная система. Эти записи в реестре и являются электронной валютой таких систем. Они могут называться каким-нибудь красивым словом, вроде СуперПэй-Тындекс, но фактически — это только видимость, система оперирует не самой этой валютой, а платежами.

Такая схема проще, чем традиционная платежная система, она полностью законна, и главное, не вызывает вопросов ни у бухгалтеров, ни у налоговой. Если попробовать представить эти "СуперПэй-Тындексы" не в качестве записей в реестре, а в качестве электронных ценных бумаг, мы получим что-то очень похожее внешне на традиционные платежные системы. Однако "похожесть" эта будет того же плана, что и похожесть акулы на дельфина. Внешне — можно спутать, однако, акула - рыба, а дельфин — млекопитающее.

Задумайтесь над простым вопросом, если агентская схема позволяет с такой легкостью построить платежную систему, почему же тогда мощнейшие умы, вроде Девида Чаума не воспользовались ею, а потратили годы на создание собственных схем.

Ответ прост, и он состоит в том, что агентская схема реально работает только на входе и на выходе из платежной системы, то есть там, где система соприкасается с "бухгалтерией". А вот то, что происходит "внутри" системы, не только в агентскую схему, но и вообще в какую-то четкую юридическую модель работы втиснуть практически невозможно.

Судите сами:

1.В традиционной платежной системе единицы электронной валюты (то есть те самые электронные ценные бумаги) при передаче новому владельцу переходят в его собственность. В агентской же системе передача денег в собственность происходит только в момент ввода и вывода из системы. Электронная валюта таких систем при передаче новому владельцу не поступает в его собственность, новый владелец получает лишь право распорядится ею. Право собственности и право распоряжаться — очень разные вещи. Это — тонкий, непонятный многим момент, но он очень важен.

2. В традиционной платежной системе в любой передаче участвуют только две стороны, которые всегда имеют четкий юридический статус. В агентской — всегда три стороны: тот кто отдает деньги, тот кто принимает и — между ними — сама система. Причем юридический статус участников сделки определить порой однозначно нельзя. Дальше я расскажу почему, но пока поверьте на слово: в зависимости от ситуации система выступает то в качестве агента, то в качестве должника, то в качестве оператора или держателя реестра. А клиент, к примеру, может быть то "принципалом", то "кредитором", а порой и "финансовым агентом", или всем сразу. Типична ситуация, когда каждая из трех сторон в рамках одной сделки выступает в нескольких статусах, имеющих отличные права и обязанности, и невозможно однозначно определить, какой статус является приоритетным.

Иными словами в агентской схеме работы — на входе и выходе из системы — очень четкая и понятная юридическая ситуация, но внутри — непонятки, зависящие в основном от того, как участники договорятся между собой. Меж тем договориться очень сложно. Три стороны по каждой сделке и неоднозначный статус этих трех сторон, а также тот факт, что "собственником" и "владельцем" денег в системе одновременно являются разные лица, порождают такое многообразие ситуаций, что учесть все варианты — дело почти безнадежное.

http://moneynews.ru/



Комментарии пользователей:


Добавьте свой комментарий:
Имя:
Комментарий:
Введите число:

Деньги с доставкой на дом

 

Платежная система RBK Money, удачно сотрудничающая с "Почтой РФ", дает своим клиентам новый

 

MoneyMail бросила своего партнера

 

Платежная система MoneyMail сказала о прекращении поддержки проекта СредстваMail.ru. Компании пришли

 

Многофункциональный инструмент от QIWI

 

"Личный кабинет QIWI" на платежных терминалах возник в декабре 2007 года. За прошедший год

 

Moneybookers хочет работать с e-Bay

 

Самая известная и популярная в Интернете аукционная система e-Bay планирует в феврале интегрировать

 

Новый сервис от QIWI

 

Платежная система QIWI запустила сервис, позволяющий клиентам КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА пополнять счета и

 

ВКонтакт и e-port теперь вместе

 

Самая популярная российская социальная сеть начала сотрудничество с платежной системой e-port. Созданный

 

LiqPay теперь и в ROBOXchange

 

С 6 ноября интернет-сервис ROBOXchange начал производить обменные операции с электронными деньгами платежной

 

Visa Virtual от WebMoney

 

Сервис WebMoney Cards совместно с Safepaycard начал выпуск виртуальной пополняемой карты Visa Virtual.

 

RBK Money - 5 тыс банковских карт

 

Свыше 5000 человек воспользовались услугой активации банковских карт (пополнили ими счета своих электронных

 

Новое в сфере электронных платежей

 

31 июля Национальный банк Украины обнародовал принятое несколько дней назад постановление, регулирующее

 

Рынок платежных терминалов

 

Рынок платежных терминалов – один из самых динамично развивающихся в России. За несколько лет, по данным

 

Услуги инородного потребления

 

Есть старый анекдот: поиздержавшийся на югах молодой человек шлет родителям телеграмму (тогда оплата

 

UkrMoney разоблачили киевского кибер-мошенника

 

Правоохранительные органы Днепропетровска на днях задержали хакера, занимавшегося взломом обменных пунктов

 

Плюшевые мишки: размышления о WebMoney

 

Но если вы рассчитываете, что сейчас я возьму и да расскажу вам про WebMoney все-все, не надейтесь.

 

Электронные деньги: краткий познавательный экскурс

 

На сегодняшний день в виртуальном пространстве процветают практически все виды бизнеса: электронные

 

Новости
// 15.05.2009
Новая платежная интернет-система

Компания IntellectMoney объявила о запуске универсальной платежно-дисконтной системы. Система IntellectMoney предлагает клиентам бесплатное осуществление платежных операций. Пополнение счета, перевод средств внутри систсемы, оплата т

// 04.02.2008
PayPal покупает разработчика средств защиты

Система онлайн-платежей PayPal объявила о приобретении израильского разработчика приложений защиты от мошенников Fraud Sciences за 169 миллионов долларов. Ожидается, что технология Fraud Sciences расширит имеющийся у PayPal и eBay инструментарий безопасности.

// 07.05.2008
Австралийские банки идут против eBay

Австралийские банки обращаются за помощью к государству с целью помешать планам eBay ограничить клиентов интернет-аукциона в использовании платежных средств. По новым правилам пользователи онлайн-аукциона смогут производить оплату только через систему PayPal.

// 19.04.2007
Робокс закрыл пополнение Skype в пользу Яндекс.Денег

Интернет-сервис ROBOXChange закрыл пополнение счетов пользователей Skype. Как отмечается на сайте ROBOXChange, причиной закрытия сервиса стало решение компании Skype относительно выбора единственного официального партнера по пополнению счетов российских...

Реклама
Реклама
   
Rambler's Top100 www.webmoney.ru

Статистика | Курсы обмена ЭПС | Аналитика | Контакты | Кредитный сервис | Долговой сервис | Карта сайта | Новости | Форум | Владельцам АОП
2006 - 2020